افراد حقیقی و حقوقی برای رسیدن به قله‌های موفقیت و سودآوری مستمر به یک مشاور حرفه‌ای و باتجربه نیاز دارند تا مراحل پیشرفت را با کمک این متخصصین مالی در کوتاه‌‌ترین زمان ممکن و با بهترین کیفیت سپری کنند. در واقع شرکت مشاوره مالی همزمان با توسعه مداوم ابزارهای موجود و خلق ابزارهای جدید، با بهره‌گیری از خبره‌ترین مشاوران حرفه‌ای و متخصصین این حوزه و با ارائه باکیفیت‌ترین خدمات در فضایی خلاقانه و ارزش‌آفرین به عنوان مشاور، حافظ منافع افراد بوده و بهترین، سودآورترین و امن‌ترین گزینه های جذاب موجود را پیش پای افرادی که خواستار ارتقا هستند، قرار می‌دهد.
افراد متعددی به صورت مجزا و یا تحت حمایت یک شرکت مشاوره مالی، با عنوان مشاور مالی در حال فعالیت هستند. این در حالی است که معمولاً این افراد با توجه به نوع مهارت، تخصص و تجربه خود در یک حیطه خاص به فعالیت می‌پردازند. برای نمونه برخی مشاوران مالی در حوزه سرمایه‌گذاری فعال هستند و برخی مشاوران مالی در بحث مالی و اقتصادی خبره و باتجربه بوده و در همان حوزه نیز فعالیت می‌کنند. البته ناگفته نماند که تمامی این موارد ارتباط نزدیکی با یکدیگر دارند و یک مشاور مالی حرفه‌ای تلاش می‌کند که در تمام مباحث مربوطه تخصص و مهارت خود را بالا ببرد.
زمانی که یک فرد سعی می‌کند که به دنیای مشاوره مالی ورود کند، در بسیاری از شغل‌ها و سازمان‌ها می‌تواند فعالیت کند. از سازمان‌ها و وزارت خانه‌های دولتی گرفته تا شرکت‌های خصوصی و حتی برخی از مشاغل خرد. به عبارتی خدمات افراد و یک شرکت مشاوره مالی در یک سطح محدود نمی‌شود. از آنجا که عموم افراد و کسب و کارها با اقتصاد و امور مالی مرتبط هستند، مشاوران مالی در طیف گسترده‌ای مشغول به کار هستند.
برخی افراد و صاحبان مشاغل و مدیران شرکت‌ها به لزوم وجود یک مشاور مالی خبره در کنار خود اهمیت نداده و بدین‌ترتیب ممکن است مقادیر زیادی از سرمایه و منابع خود را از دست بدهند. از این رو در این پست سعی کردیم تا شما را با شرکت مشاوره مالی، مشاوران مالی، انواع آنها، اهمیت حضور و شرح وظایف آنها بیشتر آشنا کنیم.
انواع مشاور مالی :
مشاوران مالی بنا بر تخصص و دانش خود و برنامه‌های مالی افراد در دسته‌های مختلفی قرار می‌گیرند. اینکه کدام یک از این دسته‌بندی‌ها مناسب شما است و مشاوران مستقل یا شاغل در شرکت مشاوره مالی کدام محصول را به شما در تامین نیازهایتان پیشنهاد می‌دهند، به هدف شما از مشاوره گرفتن وابسته است. انواع مشاوران مالی عبارتند از :
1) مشاوران مالی مستقل
زمانی که شما برای موضوعات مالی مرتبط خود با یک شرکت مشاوره مالی و یا مشاوران مالی مستقل مشورت می‌کنید، افرادی به شما مشاوره می‌دهند که در خصوص طیف گسترده‌ای از محصولات مالی شرکت‌های مختلف آگاهی داشته و از وضعیت عمومی بازار مطلع هستند. به علاوه در انواع زمینه‌های مالی دانش و اطلاعات حرفه‌ای و به‌روز دارند.
آنها نسبت به وضعیت شما و انواع محصولات مالی، مشاوره و راهنمایی‌های عمومی و بی‌طرفانه ارائه می‌دهند و بدین‌ترتیب شما پس از گرفتن مشاوره از این افراد بینش تازه‌ای در زمینه اهداف مالی خود به دست می‌آورید.
2) مشاوران مالی محدود
زمانی که قصد دارید تا در زمینه خاصی از یک شرکت مشاوره مالی کمک بگیرید، مشاور مالی محدود بهترین گزینه موجود برای شما است. به عبارتی مشاوران محدود به تخصصی خاص، در مورد طیف محدودی از محصولات مالی مشاوره می‌دهند. البته شاید برای شما منتور مالی، بهتر از مشاور مالی محدود باشد؛ زیرا منتور یک بار راهی که شما قصد آغاز آن را دارید، رفته و قادر است تمامی جنبه‌های عملی آن مسیر را برای شما باز کند.
با این وجود باز هم بستگی به هدف شما دارد؛ مثلا اگر شما در زمینه مالیاتی به کمک نیاز دارید، مشاوره محدود از منتور برای شما مناسب‌تر است؛ اما اگر می‌خواهید کسب و کار جدیدی راه‌اندازی کنید و مسیر مالی آن را نمی‌دانید، بهتر است با یک منتور مالی مشورت کنید.
آنها ممکن است در یک زمینه تخصص داشته باشند، به عنوان مثال حقوق بازنشستگی، یا ممکن است فقط در مورد محصولات ارائه شده توسط تعداد محدودی از شرکت‌ها مشاوره ارائه دهند.
3) مشاوران پرتفولیو
مشاوره پرتفولیو و خدمات سبدگردانی یکی از انواع مشاوره مالی می‌باشد. پرتفولیو یا سبد سرمایه‌گذاری، به معنای مجموعه‌ای از سرمایه‌گذاری‌هاست که شامل انواع دارایی‌ها مانند اوراق، سپرده‌گذاری در بانک، املاک، سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی و دیگر ابزارهای سرمایه‌گذاری می‌باشد. مشاوران پرتفو با توجه به اهداف، زمان‌بندی، ریسک‌پذیری و تحمل کارمزد و مالیات مشتریان، بهترین استراتژی سرمایه‌گذاری را برای افراد تعیین می‌کنند.
آنها با تحلیل دقیق بازارها و انواع دارایی‌ها، پیش‌بینی ریسک‌ها و عوامل مختلف تاثیرگذار بر بازار، سعی در بهینه‌سازی بازده و کاهش ریسک سرمایه‌گذاری دارند. همچنین، مشاوران سبدگردانی شاغل در یک شرکت مشاوره مالی یا سبدگردانی به مشتریان خود نیز در خصوص تغییرات بازار، روند سرمایه‌گذاری و نکات مهم مرتبط با پرتفوهایشان مشاوره می‌دهند.
شرح وظایف مشاوران مالی
مشاوران مالی فعال در شرکت مشاوره مالی، وظایف متنوع و گسترده‌ای دارند. البته آنچه مشاوران مالی انجام می‌دهند بستگی زیادی به نوع سازمان و کسب و کار و اهداف افراد دارد.
وظایف مشترک مشاوران مالی عبارتست از :
- تهیه گزارشات و اطلاعات دقیق مالی
- تهیه صورت‌های جریان نقدی
- پیش‌بینی سود
- مدیریت اعتبار
- ارائه مشاوره در تصمیم‌گیری‌های مالی
- هدایت سرمایه‌گذاری‌ها
- انجام پیش‌بینی‌های مالی
- بودجه‌بندی
- مدیریت ریسک
گفتنی است مشاور مالی برای انجام مسئولیت‌های خود باید از الزامات قانونی و نظارتی آگاهی کامل داشته‌باشد.
چرا مشاوره مالی مهم است ؟
در دنیای امروز که افراد، بازارهای مالی و کسب و کارها به سرعت در حال پیشرفت هستند، تصمیمات مالی هوشمندانه یک انتخاب که نه، بلکه یک ضرورت هستند. بنابراین حضور شرکت مشاوره مالی در کنار مشاوران مالی هوشمند و حرفه‌ای با ارائه راهنمایی‌های تخصصی، به افراد این شانس را می‌دهد تا با اطمینان در خصوص آینده سرمایه‌گذاری و کسب و کار خود تصمیم‌گیری کنند. بنابراین به دلایل زیر مشاوره مالی اهمیت زیادی دارد:
- اتخاذ تصمیمات آگاهانه
- تسریع رشد کسب و کار
- کاهش هزینه‌ها و رشد سودآوری
- توسعه یک برنامه مالی برای آینده
- صرفه‌جویی در زمان
- شناسایی فرصت‌های پنهان سرمایه‌گذاری
- مدیریت موثر بدهی
- حصول اطمینان از انطباق با قوانین
( برای مشاخ=هده بیشتر مطالب آکادمی حقیقی کلیک کنید )
